几乎每个企业都有承兑汇票短期和闲散资金存在银行里，暂时用不到，成了一潭“死水”。浙商银行松江支行日前创新服务模式，通过开展超短贷等新业务，变“死水”为“活水”，一举解决了企业流动性管理的难题，受到我区各大企业的欢迎。
票据入池
盘活闲置资产
“每个月都有很多的票积压在保险柜，我们需要到期托收，单一的托收是有期限的，会占用3到4个月的时间，这对我们来说是一个资金占用。”谈到承兑汇票的处理，云锡贸易（上海）有限公司的资金主管沈瑾难掩无奈，这样的难题很多企业都曾经遇到过。
位于临港松江科技城的云锡贸易（上海）有限公司主要从事锡锭销售业务，公司每个月都会收到大量的银行承兑汇票，金额有大有小，处理起来相当不便。随着业务的发展和时代的进步，公司对资金的灵活性和流动性有了越来越高的要求，如何将票据盘活，成了一大难题。
浙商银行的“涌金票据池”正是在这样的背景下应运而生。通过池化方式，解决企业购销环节收付票据金额、期限不匹配等问题，并在此基础上加载票据实时查询、超短贷等创新功能，支持实体企业改善票据管理、降低融资成本、增加财务收益、提升业务效率。
与同业相比，票据池最大的特点是“不挑票”，即对票据的承兑银行不做限制，所有银行承兑的票据均可入池质押；对票据金额、期限不做限制，无论金额大小、期限长短，均可入池，且不设入池比例。
云锡贸易从2016年开始将票据入池管理，“现在我们就把票据都入到池里面，可以进行超短贷，也可以开票出去，资金就完全活起来了。”如今沈瑾已经尝到了票据“池化”创新模式的甜头，她说：“我们还可以通过微信公众号，很方便地查询到票据的状态，效率和安全性都大大提高了”。
模式创新
增强管理流动性
与“票据池”相似，“资产池”则是将企业的各类闲置资金进行“池化”管理，使原来只能看不能用的资金得以活起来、用起来。
目前，商业银行开展融资业务多以单项资产为基础，而“票据池”“资产池”的流动资产入池功能，则支持客户将各类金融性资产随时入池管理和质押融资，其中货币资金、大额存单、理财产品、银行承兑汇票、信用证等资产无须授信便可快速入池；商业承兑汇票、应收账款、基金、股票等资产经授信后即可入池。
“我个人认为这是一次颠覆性的改变。”浙商银行松江支行行长助理周进说，“企业往往有很多备而不用的资金，以及大量的闲散票据、大额存单，这些都可以随时入池，这就好比一个水库，企业有什么暂时不用的或者动不了的票、钱都可以往里放，放进去之后‘死水’变‘活水’，就可以灵活使用了，而且还会产生授信额度。”
借助额度通用共享功能，同一集团客户及其分子公司的所有入池资产，不分种类、不分币种、不分是否需要授信，生成的池融资额度均可以打通使用，形成资产质押池的整体融资额度，集团可以随时调度使用。既为企业提供了融资便利，又帮助其降低了成本，提高了资产收益。
手续简单
最快只需12秒
为了进一步增强企业的管理流动性和便捷性，“池化”管理还伴随推出“超短贷”业务。采用“互联网+”模式，利用大数据技术，针对银行网点办理手续繁琐、时间较长的难点，提供全线上服务，免去客户跑网点、交材料、等审批等流程，资金实时到账。“最快只需要12秒就可以完成所有的手续，最长不会超过半天，全部在电脑系统上操作就可以完成，而且可以实现随借随还。”周进介绍说。
云锡贸易资金主管沈瑾说：“比如说我今天下午借，到明天早上，这是属于一天，而不是属于两天，只要不超过中午12点，利息就还是以半天计算。当我们不需要这笔钱的时候，随时都可以还进去，减少利息。这一点相当人性化，可以说是有效降低了我们企业的成本。”
利息按日动态计量，融资支持随借随还，这一流动性创新服务在帮助企业盘活积压的票据和资金的同时，也大大降低了企业的融资杠杆。
助力企业
探索银行转型
据统计，2016年累计入池各类资产12亿元，2017年预计突破20亿元，其中“两小一短”（小银行承兑、小面额、短余期）占比40%以上。经测算，每1亿元票据，大约平均可为企业产生120万元财务价值。
“涌金票据池”“涌金资产池”利用网络技术，抓住流动性管理痛点，为企业提供灵活智能的金融服务，兼顾企业效益的同时，确保流动性。这不仅是浙商银行松江支行为企业解决流动性管理难题开出的一份智能化方案，更是浙商银行自身转型升级的一次主动探索。
